- Atualizar o capital segurado é essencial; ter apenas o seguro mais barato pode deixar danos por fenómenos atmosféricos graves sem cobertura adequada.
- O seguro multirrisco habitação é obrigatório apenas em edifícios em regime de propriedade horizontal; para imóveis adquiridos com crédito, a exigência aplica-se mesmo sem registo de condomínio.
- A cobertura base costuma incluir incêndio, raio ou explosão, podendo acrescentar danos por sismos, inundações, recheio da casa, roubo e responsabilidade civil; é crucial ler as exclusões da apólice.
- Mesmo com seguro, pode haver pagamento proporcional dos prejuízos se o capital seguro for inferior ao custo de reconstrução ou de substituição; a atualização monetária é feita por índices oficiais (IE, IRH, IRHE).
- Em casos de danos a automóveis, a proteção depende do tipo de apólice; carros antigos podem não justificar coberturas elevadas de todos os riscos, e, por vezes, há necessidade de acionar terceiros ou recorrer a vias judiciais/centros de arbitragem.
Os danos causados por fenómenos atmosféricos graves continuam a colocar em evidência a importância de manter seguros atualizados. O que está coberto e o valor da cobertura dependem de o capital garantido corresponder ao custo de reconstrução ou substituição.
Muitos portugueses optam por prémios baixos, ou não atualizam o capital quando melhoram a casa ou o recheio. Assim, o seguro pode ficar aquém do valor real, deixando proprietários desprotegidos em caso de sinistro significativo.
Os seguros obrigatórios não cobrem tudo. No caso do multirriscos de habitação, há coberturas básicas como incêndio, raio ou explosão, e opções adicionais como sismo ou inundação. Importa conhecer as exclusões da apólice.
A atualização do capital seguro é crucial, especialmente para imóveis com crédito ou imóveis em regime de propriedade horizontal. A ASF divulga índices que ajudam a ajustar o valor do seguro à inflação dos edifícios e do recheio.
Quando o sinistro ocorre, a existência de cobertura adequada determina se o prejuízo é reparado na totalidade ou apenas parcialmente. A regra de proporcionalidade pode aplicar-se se o capital for inferior ao custo de reconstrução ou de reposição.
Nos seguros de automóveis, a situação varia conforme o tipo de cobertura contratada. Seguros de “todos os riscos” tendem a cobrir mais danos, mas nem sempre compensam quando os veículos são antigos. Em alguns casos, pode haver necessidade de vias legais para responsabilizar terceiros.
Em quedas de árvores ou danos a imóveis, pode ser possível exigir responsabilidade civil de entidades públicas ou privadas, o que envolve processos que acrescentam custos. A consulta de um técnico ou especialista facilita a avaliação de riscos.
Para os proprietários, a lição é clara: avaliar o que está coberto, confirmar o capital segurado e manter a apólice atualizada. Apenas assim é possível reduzir surpresas e assegurar proteção adequada frente a temporais e desastres.
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